Cumuler retraites et revenus : les nouvelles règles

Dossier : Dossier FFEMagazine N°702 Février 2015
Par Pascale GAUTHIER

Quel est votre métier ?

Per­mettre à nos clients d’obtenir la pen­sion de retraite maxi­male : nous recons­ti­tuons, audi­tons et fai­sons cor­ri­ger les droits acquis puis simu­lons des mon­tants à acqué­rir dans le futur selon dif­fé­rentes hypothèses.

L’objectif est de déter­mi­ner le scé­na­rio opti­mal en fonc­tion des choix de vie de l’assuré, de ses cri­tères finan­ciers et des options ouvertes en fin de car­rière. Le jour venu, nous nous sub­sti­tuons à nos clients pour prendre en charge l’ensemble des démarches, véri­fi­ca­tions et sui­vis liés à la liqui­da­tion de leurs retraites. Le tout en tenant compte des par­ti­cu­la­ri­tés de règle­men­ta­tion propres à chaque régime afin qu’ils puissent obte­nir tous leurs droits.

Quels changements en 2015 ?

Les nou­velles règles de cumul emploi-retraite sont entrées en vigueur le 1er jan­vier. Toute pre­mière demande de retraite oblige les assu­rés à liqui­der l’ensemble de leurs droits et, en cas de pour­suite d’activité, gèle les droits acquis dans les régimes auprès des­quels ils cotisent encore.

Ce prin­cipe s’applique à l’ensemble des régimes : sala­riés du pri­vé comme du public et régimes spé­ciaux, com­mer­çants, pro­fes­sions libé­rales… Seuls les béné­fi­ciaires d’une pen­sion mili­taire liqui­dée avant comme après le 1er jan­vier 2015 pour­ront se consti­tuer de nou­veaux droits dans d’autres régimes.

Les assu­rés dont la pre­mière retraite a été liqui­dée avant 2015 ne sont pas concer­nés par ce changement.

Quels conseils ?

Étu­dier le dis­po­si­tif de retraite pro­gres­sive qui reste le seul dis­po­si­tif per­met­tant à un assu­ré de tou­cher une par­tie de ses retraites et de conti­nuer à voir ses droits aug­men­ter. Ce dis­po­si­tif assou­pli par la réforme est acces­sible dès 60 ans.

De façon plus géné­rale, nous conseillons aux assu­rés de com­prendre l’impact des règles qui s’appliquent dans leur cas et de mesu­rer l’impact retraite de leurs pro­jets pro­fes­sion­nels : expa­tria­tion, créa­tion d’entreprise, chan­ge­ment de statut…

EN BREF

Depuis 1986, Novelvy Retraite a progressivement développé quatre services : le bilan retraite personnalisé, les conseils en optimisation des retraites, la prise en charge des démarches d’obtention de retraites et des formations, notamment à destination des services des ressources humaines.
L’expérience, acquise par le traitement de milliers de dossiers, est confortée par une veille législative constante et rigoureuse. La société compte 15 collaborateurs et est indépendante de tout organisme financier.

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